پايان نامه كارشناسي مديريت بيمه شركت سهامي بيمه ايران

پايان نامه كارشناسي مديريت بيمه شركت سهامي بيمه ايران

بيمه ايران در يك نگاه

مقدمه

پيشگفتار

پانزدهم آبانماه تاريخي است به ياد ماندني در صنعت بيمه كشور. در سال 1341 در چنين روزي شركت سهامي بيمه ايران به عنوان نخستين شركت بيمه ايراني در يكي از عمارت هاي خيابان لاله زار ( سينما خورشيد ) تأسيس و به طور رسمي آغاز به كار كرد. سرمايه ابتدايي شركت سهامي بيمه ايران با فروش اقساطي اراضي واگذار شده باغ فردوس از طرف دولت به ميزان 20 ميليون ريال تأمين شد.

• با وجود كارشكني هاي اوليه شركت هاي بيمه خارجي، شركت بيمه ايران موفق شد در همان سال نخست فعاليت 62% بازار بيمه كشور را در اختيار بگيرد و سهم موسسات خارجي را از 100% به 38% كاهش دهد. بيمه ايران همچنين درصد واگذاري اتكائي را از حدود 90% به 44% تقليل داد و با كاهش نرخ حق بيمه در برخي از رشته ها به حدود 50% در گسترش و توسعه بيمه نقش موثري را ايفا كرد كه امروز در سراسر كشور بلكه در كشورهاي اروپايي و آسيايي بويژه در خاورميانه نامي پر آوازه و آشناست.
• آغاز فعاليت بيمه ايران (14 آبان 1314 ) را به تعبيري مي توان ملي شدن صنعت بيمه و خلع يد از موسسات بيمه خارجي تلقي كرد.
• نخستين بيمه نامه صادره متعلق به بيمه نامه حريق منزل مرحوم داور (وزير ماليه وقت ) بود.
• در آذرماه آن سال، نخستين بيمه نامه حمل و نقل نيز صادر شد.
• در سال 1315، نخستين واحد صدور بيمه هاي اتومبيل و حوادث شروع به كار كرد.
• در سال 1315 در شهرهاي مشهد، شيراز، اصفهان، رشت، همدان، اهواز و بوشهر اقدام به تأسيس نمايندگي شد.
• در همان سال، براي اولين بار شركت بيمه ايران خطرات ناشي از حوادث كار را در بنگاه انحصار دخانيات بر عهده گرفت و به اين ترتيب نخستين قدم در راه شروع بيمه هاي اجتماعي و كارگران برداشته شد.
• تعدادي از دانشجويان ايراني رشته هاي اقتصادي و تجاري خارج از كشور براي آموختن فنون بيمه گماشته شدند.
• سپس رشته بيمه سرقت شروع به كار كرد و بيمه سوخت و سوز معاملات اعتباري و تجارت نيز آغاز شد.

از اواسط سال 1380 سياست هاي مديريتي بيمه ايران از رشد كمي به رشد و توسعه كيفي و توسعه پايدار تغيير نمود و برنامه بهسازي شركت با تأكيد بر اصل پذيرفته شده مشتري مداري در خدمات بازرگاني، طراحي و به اجرا درآمد و در مدت كوتاهي كه از اجراي ابن برنامه سپري شد نشانه هاي پيشرفت و بهبود فعاليت آشكار گرديده و اينك آينده اي روشن و قرين موفقيت را نويد مي دهد.

در زمينه ارتقاي دانش فني و حر فه اي كاركنان فعاليت چشمگيري صورت گرفته و ميزان آموزش سرانه از 5 ساعت به 60 ساعت افزايش يافته و اين مدت به 100 ساعت در سال 82 ارتقاء يافت و در سال 82 به 120 ساعت رسيد.

در بخش بين المللي و اتكايي به ويژه در زمينه قبول اتكايي از كشورهاي ديگر، فعاليت زيادي صورت گرفته است كه با تداوم آن همه ساله مبالغي ارز براي كشور تحصيل مي شود. بعنوان نمونه 15% بيمه هاي اتكائي كشور عمان را مي توان نام برد. در بخش واگذاري هاي اتكايي نيز ضمن ارتباط با بازارهاي معتبر جهاني، قرار دادهاي معتبري منعقد شده و براي ريسكهاي عظيم بيمه شده،پوشش هاي لازم با شرايط مناسب تأمين شده است.

در بخش نفت و گاز و پتروشيمي، هواپيمايي و نيرو كليه ريسك هاي موجود با همكاري ساير شركتهاي بيمه تحت پوشش قرار گرفته و سهم بيمه ايران در اين بيمه ها بين 42 تا 50 درصد مي باشد.

بخش مديريت وجوه و سرمايه گذاري شركت نيز فعال شده و از اين طريق ضمن كسب درآمد و افزايش سرمايه امكان مشاركت در طرح هاي اقتصادي كشور نيز فراهم گرديد و در بخش سرمايه گذاري بورس نيز سود قابل توجهي را در سال 82 به دست آورد.

ضمناً بيمه ايران به عنوان يك سازمان دولتي توانسته است در سال 81 از نظر ميزان فروش، سرانه فروش، رشد فروش، ميزان دارايي ها و ساير شاخص ها رتبه برتر را كسب نموده و مدير عامل بيمه ايران با توجه به برنامه هاي بهسازي و به كارگيري نظريه هاي مديريت اجرايي در ششمين جشنوارة شهيد رجايي به عنوان « مدير نمونه ملي » شناخته شده است و در سال 82 نيز يك مدير نمونه استاني و 8 استان برتر را در طرح تكريم ارباب رجوع معرفي نمايد. بيمه ايران در سال 81 موفق شد فعاليت هاي خود را به سطح استانداردهاي بين المللي ارتقاء دهد و پس از بررسي عملكرد اين شركت از سوي موسسات استاندارد جهاني براي اولين بار در كشور موفق به اخذ رتبة بين المللي  گرديد. همچنين دريافت گواهي PSC استاندارد خدمات و كيفيت محصولات و اخذ گواهي ISO-9001 سال 2000 تأييد ديگري است بر جايگاه بين المللي بيمه ايران در منطقه. 

فهرست مطالب

مقدمه ..................................... 1

تاريخچه بيمه ايران (شركت سهامي بيمه ايران). 1

تاريخچة بيمه در ايران...................... 2

فصل اول : بيمه چيست؟

بخش اول: تعريف واژه بيمه؟.................. 6

بخش دوم: موارد فسخ و انفساخ قرارداد بيمه... 6

بخش سوم: متن كامل قانون بيمه مصوب سال 1316 معاملات بيمه   10

فصل دوم: بيمه هاي اتومبيل

بخش اول: بيمه شخص ثالث.................... 15

توضيحات مهم............................... 16

مدارك لازم مورد نياز و شرايط رسيدگي به پرونده هاي خسارت شخص ثالث.......................................... 17

بخش دوم: بيمه سرنشينان اتومبيل............ 18

توضيحات مهم............................... 19

مدارك مورد نياز پرونده هاي خسارت سرنشين... 19

بخش سوم: بيمه بدنه اتومبيل................ 20

خطرات تبعي و تكميلي....................... 21

مدارك مورد نياز براي دريافت خسارت بدنه.... 22

بخش چهارم: شرايط عمومي بيمه بدنه اتومبيل.. 23

شرايط مخصوص بيمه هاي تكميلي بدنه اتومبيل.. 29

گزيده اي از شرايط عمومي و خصوصي بيمه اتومبيل 30

فصل سوم: بيمه آتش سوزي

بخش اول: تاريخچة بيمه آتش سوزي............ 31

موضوع بيمه آتش سوزي....................... 32

آتش سوزي چيست؟............................ 34

بخش دوم: انواع خطرهاي تحت پوشش در بيمه هاي آتش سوزي

مشخصات خطرهاي اصلي و تبعي................. 34

تعريف آتش سوزي............................ 36

بخش سوم: شرايط بيمه نامة آتش سوزي

شرايط عمومي............................... 38

فسخ بيمه نامة آتش سوزي.................... 41

شرايط خصوصي شرايط ويژه الحاقيه............ 44

بخش چهارم: نحوة تنظيم و آناليز بيمه نامه

نحوة محاسبه حق بيمه....................... 46

پرداخت خسارت در بيمة آتش سوزي............. 48

فصل چهارم: بيمه باربري (حمل و نقل كالا)

بخش اول: بيمه حمل و نقل دريايي

كليات..................................... 50

قرارداد بيمه دريايي....................... 51

بيمه نامة دريايي.......................... 53

بيمه نامه هاي حمل و نقل................... 57

بخش دوم: قرارداد بيمه حمل و نقل كالا

بيمه بدنة كشتي............................ 62

محدوديت پوشش.............................. 63

كارشناسي در بيمة حمل و نقل دريايي......... 68

باشگاههاي حمايت و جبران خسارت (پي اند آي). 73

بخش سوم: بيمه حمل و نقل زميني

حمل و نقل در خشكي......................... 73

حمل و نقل داخلي (توزيع كالا)............... 74

مراحل اجرايي واردات كالا................... 75

بيمه هاي باربري........................... 79

انواع خطرات تحت پوشش...................... 82

خطرهاي مورد تعهد.......................... 83

الحاقيه هاي مربوط به بيمه نامه هاي وارداتي 85

خسارت - خسارت همگاني و هزينه هاي نجات..... 91

عمليات نجات و هزينه هاي مربوطه............ 92

بازيافت در خسارت باربري................... 95

بارنامة دريايي............................ 96

چند نكته در خصوص بيمه نامه هاي صادراتي و داخلي  100

متن كالاي دست دوم......................... 101

متن توتا لاس.............................. 101

متن تخفيف كانتينر........................ 101

متن موتورلنج............................. 101

متن ترانزيت ............................. 101

نرخ هاي اضافي............................ 101

متن فلد.................................. 102

بيمه نامة باربري هوايي دريايي خشكي (صادرات و واردات) 102

بخش چهارم: شرايط عمومي................... 103

بخش پنجم: بيمه هواپيما................... 107

قانون بيمه هواپيما....................... 108

اشخاص ثالث............................... 109

انواع بيمه هوپيما........................ 109

بخش ششم: شرايط بيمه گران كالا شرايط A,B,C

مجموعه شرايط A.......................... 116

مجموعه شرايط B.......................... 116

مجموعه شرايط C.......................... 121

فصل پنجم: بيمه هاي اشخاص

بخش اول: مفاهيم بنيادي بيمه هاي اشخاص

علل پيدايش، گسترش و تكامل بيمه هاي اشخاص. 126

اصول قرارداد هاي بيمه هاي اشخاص.......... 129

تعاريف جدول مشخصات ...................... 130

جدول مشخصات.............................. 133

شرايط عمومي.............................. 134

شرايط خصوصي.............................. 135

انواع اصلي بيمه هاي اشخاص................ 136

بخش دوم: بيمه هاي عمر و مستمري

انواع بيمه هاي عمر....................... 137

بيمه ي عمر خطر فوت ساده (عمر ساده زماني). 137..

صور مختلف بيمه هاي خطر فوت ساده زماني.... 138

نمونه جدول حق بيمه ساليانه در عمر زماني براي سرمايه 1000 ريال (انفرادي)................................ 139

موارد استفاده ي بيمه هاي عمر زماني (به شرط فوت) 141

بيمه عمر به شرط حيات..................... 141

بيمه تمام عمر............................ 142

بيمه تمام عمر بازپرداخت حق بيمه در تمام طول قرارداد 143

بيمه تمام عمر بازپرداخت حق بيمه ي محدود.. 143

نمونه اي از جدول حق بيمه مختلط خطر فوت به شرط حيات  148

انواع مختلف بيمه هاي مختلط پس انداز...... 148

بيمه هاي مستمري.......................... 150

انواع بيمه هاي مستمري.................... 152

بخش سوم: بيمه هاي حوادث و درماني

بيمه هاي حوادث........................... 158

اصول بيمه گري بيمه هاي حادثه............. 163

عوامل موثر در بيمه گري بيمه هاي حادثه.... 164

بيمه هاي درماني.......................... 166

بخش چهارم: بيمه هاي گروهي

علل پيدايش، گسترش و تكامل بيمه هاي گروهي 171

بيمه هاي عمر زماني گروهي (به شرط فوت).... 172

بيمه هاي عمر زماني مانده بدهكار.......... 176

بيمه هاي حوادث گروهي..................... 177

بيمه هاي درماني.......................... 181

انواع قراردادهاي بيمه هاي درماني......... 183

بيمة درمان گروهي در ايران................ 185

استثنائات بيمه‌هاي درماني................. 186

عوامل موثر در بيمه گري بيمه هاي گروهي عمر و حادثه   187

عوامل موثر در بيمه گري بيمه هاي گروهي درماني 191

بخش پنجم : شرايط خصوصي بيمه حوادث تحصيلي. 192

بخش ششم : بيمه مسافران خارج از كشور (AGSA) آگسا 195

بخش هفتم : شرايط عمومي بيمه حوادث شخصي گروهي 203

فصل ششم: بيمه هاي مسئوليت

بخش اول: بيمه هاي مسئوليت مدني از ديدگاه قانون  211

مباني مسئوليت مدني....................... 231

بيمه مسئوليت مدني........................ 214..

بخش دوم: انواع بيمه هاي مسئوليت مدني

بيمه مسئوليت كارفرما در مقابل كاركنان.... 214

بيمه مسئوليت عمومي....................... 215

بيمه مسئوليت توليد كنندگان كالا........... 215

بيمه مسئوليت حرفه اي..................... 215..    

بيمه مسئوليت قراردادي.................... 216

بخش سوم: بيمه نامة مسئوليت مدني كارفرما در مقابل كاركنان 216

نحوة صدور بيمه نامه...................... 220

بيمه نامه مسئوليت مدني كارفرما در مقابل كاركنان 222

شرايط عمومي بيمه نامه مسئوليت مدني كارفرما در برابر كاركنان  223

بخش چهارم: بيمه مسئوليت مدني ناشي از اجراي عمليات ساختماني   226

 نحوة صدور بيمه نامه..................... 229

بيمه نامة مسئوليت مدني ناشي از اجراي عمليات ساختماني 232

شرايط عمومي بيمه نامه مسئوليت مدني ناشي از اجراي عمليات ساختماني......................................... 233

بخش پنجم: بيمه مسئوليت فني بيمارستان..... 235

مشخصات بيمه نامه......................... 236

نحوة صدور بيمه نامه...................... 237

شرايط عمومي بيمه نامه مسئوليت حرفه اي  پزشكان   240

بخش ششم: بيمه مسئوليت كالا................ 242

بيمه مسئوليت حرفه اي..................... 243

بيمه مسئوليت دارندگان وسيله ي نقليه در مقابل شخص ثالث    245

فصل هفتم: بيمه هاي مهندسي

بخش اول :  بيمه نامه‌هاي مهندسي در يك نگاه 255

مفهوم تمام خطر در بيمه هاي مهندسي AllRisk. 258

ويژگي هاي بيمه هاي تمام خطر مهندسي نسبت به ساير رشته هاي بيمه 258

بخش دوم: انواع بيمه هاي مهندسي

بيمه تمام خطر پيمانكاران يا مقاطعه كاران يا ساختماني 260

اجزاء تشكيل دهنده يك پيمان يا قرارداد.... 261

موارد مهم شناخت يك بيمه نامه............. 262

موارد پوشش بيمه اي بيمه نامه CAR........ 263

استثنائات................................ 265

مراحل صدور بيمه نامه تمام خطر پيمانكاران 269

جدول مشخصات بيمه نامه تمام خطر پيمانكاران 281

بخش سوم: بيمه تمام خطر نصب............... 283

موضوع مورد بيمه.......................... 283

ويژگي هاي بيمه ي تمام خطر نصب............ 284

پرداخت و تصفية خسارت..................... 285

بخش چهارم: 1- بيمه ماشين آلات............. 286

2) بيمه عدم النفع ماشين آلات.............. 290

3) بيمه ي ماشين آلات ساختماني............. 293

بخش پنجم: نسل هاي قديم و جديد بيمه هاي مهندسي   296

تعاريف................................... 297

بيمه ماشين آلات و تجهيزات ساختماني........ 298

بيمه تمام خطر كامپيوتر................... 299

بيمه ولتاژ پايين و تجهيزات الكترونيكي.... 300..

بيمه فاسد شدن كالا در سردخانه............. 300

بيمه سازه هاي تكميل شده.................. 301

فصل هشتم: بيمه هاي زيان پولي

بخش اول: بيمه ي اعتبار................... 303

بخش دوم: بيمه ي تضمين.................... 307

بخش سوم: بيمه ي عدم النفع................ 312

فصل نهم: ضمائم

منابع و مآخذ